Ответственность заемщиков

Обязанности

В соответствии с кредитным договором заемщик должен:

Оплачивать ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей;
Оплачивать ежегодные страховые взносы по договору имущественного страхования;
Оплачивать ежегодные страховые взносы по договору страхования от несчастных случаев и болезней (при выборе данного вида страхования);
Информировать кредитора об изменении контактных данных.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа

1. При ненадлежащем исполнении договора займа (в соответствии с условиями договора и законодательством РФ) Кредитор вправе:

потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору (возврата суммы заемных средств, процентов и суммы неустойки (пени);
обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении заемщиком требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору.

2. При нарушении сроков возврата заемныз средств, заемщик по требованию Кредитора обязан уплатить неустойку (пени) в размере 1/366 (одна трехсот шестидесяти шестая) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Возникновение споров

При возникновении споров между Кредитором и заемщиком по вопросам исполнения договора займа стороны принимают все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

Уступка прав требования

Уступка прав требования по договору займа третьим лицам возможна в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и с согласия заемщика, выраженного в договоре займа. При наличии закладной Кредитор вправе передать права на такую закладную любому третьему лицу.

Основные способы досудебного урегулирования проблемной задолженности

С целью поддержки своих заемщиков, оказавшихся в затруднительном материальном положении, а также для оказания содействия заемщикам в решении ситуаций когда своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств становится непосильным, АО "АИЖК Ярославской области" разработан и активно применяется целый комплекс мероприятий, направленных на урегулирование проблемной задолженности:

реструктуризация задолженности по закладным
отсрочка процедуры обращения взыскания
добровольная реализация предмета залога без снятия обременения посредством замены залогодателя
корректировка (уменьшение) суммы начисленной неустойки (пеней)

Реструктуризация задолженности по закладным

Реструктуризация задолженности – это комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа), позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из текущей платежеспособности. Обращаем Ваше внимание, что реструктуризация:

не предполагает освобождение заемщика от выплаты ипотечного кредита (займа) и иных обязательств по кредитному договору/договору займа.
решение о проведении реструктуризации принимается на основании предоставленных заемщиком документов и дополнительной информации.
осуществляется путем внесения изменений в документы кредитного договора/договора займа заемщика.

1-я ступень	2-я ступень
Заключается в предоставлении льготного периода сроком на 6 мес. На данный период устанавливается платеж, посильный для заемщика в соответствии с предоставленными им документами. В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной графиком, а также осуществлять досрочное погашение. По истечении льготного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за данный период задолженность либо обратиться за 2-й ступенью реструктуризации.	Заключается в распределении задолженности, образовавшейся до и/или в течение 1-ой ступени, равными частями на срок до 96 месяцев с момента предоставления 2-ой ступени. Предоставляется в случае отсутствия у заемщика возможности исполнить обязательства в рамках 1-й ступени и при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства, не позднее, чем за 1 месяц до срока истечения 1-й ступени.

1-я ступень

2-я ступень

Заключается в предоставлении льготного периода сроком на 6 мес. На данный период устанавливается платеж, посильный для заемщика в соответствии с предоставленными им документами.

В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной графиком, а также осуществлять досрочное погашение.

По истечении льготного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за данный период задолженность либо обратиться за 2-й ступенью реструктуризации.

Заключается в распределении задолженности, образовавшейся до и/или в течение 1-ой ступени, равными частями на срок до 96 месяцев с момента предоставления 2-ой ступени.

Предоставляется в случае отсутствия у заемщика возможности исполнить обязательства в рамках 1-й ступени и при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства, не позднее, чем за 1 месяц до срока истечения 1-й ступени.

При определении условий возврата ипотечного кредита (займа) АО "АИЖК Ярославской области" подходит индивидуально к каждому заемщику!

Отсрочка процедуры обращения взыскания

Требования к заемщикам:

Просрочка возникла по объективным причинам.
По закладной отсутствует информация о мошеннических действиях со стороны заемщика.

Документы, необходимые от заемщиков:

Заявление в свободной форме с указанием причины возникновения просрочки и перспективы ее погашения.
Документы, подтверждающие причину образования просроченной задолженности и отсутствие возможности ее оплатить.
Документы, подтверждающие возможность оплатить сумму задолженности по истечении срока отсрочки. В случае получения МСК – заявление в ПФ с отметкой о принятии и копия сертификата.

Срок отсрочки:

До 180 дней просрочки.
Если заемщик является получателем средств МСК – до истечения 3-х месяцев с даты предоставления заемщиком необходимых документов в ПФР.
До 210 дней просрочки в случае намерения заемщика добровольно продать предмет ипотеки.

Обращаем внимание, что данная мера является крайней для урегулирования проблемы, в связи с чем при ухудшении финансового положения, с целью недопущения просрочки по платежам, АО "АИЖК Ярославской области" рекомендует незамедлительно обращаться за реструктуризацией.

Добровольная реализация предмета залога

Покупка предмета залога осуществляется за счет собственных средств покупателя. Отличается от самостоятельной реализации предмета залога тем, что покупатель сначала становится собственником предмета залога, а потом перечисляет денежные средства в счет погашения обязательств заемщика по закладной. В случае отсутствия у покупателя возможности приобрести предмет залога за счет собственных средств по решению АО "АИЖК Ярославской области" может быть заключено дополнительное соглашение к кредитному договору/договору займа о переводе долга на покупателя (исключение действующих заемщиков из состава должников и включение покупателя в качестве нового заемщика).

Комплект необходимых документов для рассмотрения просьбы о продаже предмета залога:

копия паспорта заемщика-залогодателя/всех заемщиков-залогодателей по кредитному договору/договору займа;
заявление;
заявление/расписка заемщика об ознакомлении с условиями предоставления АО "АИЖК Ярославской области" Согласия на отчуждение предмета залога и замену залогодателя, правами и обязанностями покупателя и продавца.

Корректировка начисленных пеней

Корректировка (уменьшение) суммы начисленной неустойки (пеней) может быть осуществлена АО "АИЖК Ярославской области" независимо от срока просрочки платежа по ипотечному договору.

Основным условием принятия АО "АИЖК Ярославской области" положительного решения о возможности уменьшения суммы пеней является погашение заемщиком просроченной задолженности по основному долгу и начисленным процентам.

Окончательное решение о возможности осуществления корректировки пеней формируется АО "АИЖК Ярославской области" по результатам анализа текущей ситуации по закладной.