Снижение ставок с 13-14% до 9-10% позволяет заемщикам хорошо сэкономить

Основное направление в сфере кредитования в 2017 году – снижение уровня ставок ипотеки. Об этом официально заявило представительство Центробанка в сентябре. Ипотека 2017 г. позволила заемщикам приобрести квартиры в новостройках и на рынке вторичного жилья с небывалой выгодой. Показатели опустились до минимальных значений за последние десятилетие. Показатели ставок составили 9.88% для ипотеки квартиры в новом доме, и 10.14% - для вторичного рынка. Уровень средней ставки уверенно удерживается на значении в 10.05%.

Тенденции предыдущего года

В 2016 году ставки удерживались на уровне до 14%, не учитывая госпрограмму предоставления субсидий на снижение процентных ставок для покупки квадратных метров в новом доме.

В течение 2017 года ставки по кредитованию упали на 3-4%. Ипотека стала выгодна не только для новых, но и нынешних заемщиков. Благодаря этому возник спрос на развитие инструментов рефинансирования. По разным оценкам финансовых аналитиков, более 4.5 млн заемщиков получат выгоду благодаря решению взять ипотеку. Объем задолженности заемщикам остановился на отметке в 5 трлн. руб.

Рефинансирование жилищной ипотеки

Последние расчеты финансистов показали, что рефинансирование кредита выгодно даже при понижении ставки на 0.5%. Составляющие выгоды заключаются в снижении размера ежемесячного платежа по кредиту и в сокращении общей суммы переплаты.

Но как ипотечный заемщик почувствует падение ставки на 3-4%? Средний платеж уменьшится почти на четверть. К примеру, при сумме займа в 4 млн. руб. на 15 лет годовая рента снизится 8.8 тыс. руб. (со снижением ставки с 13% годовых до отметки в 9.25%). Такая разница раскрывает дополнительные возможности для планирования семейного бюджета, освобождая средства для других повседневных нужд.

Расходы на сбор нужной кредитной документации в редких случаях превышают от 10 до 15 тыс. руб. Для столичного мегаполиса расходы заемщика средств состоят из оплаты услуг оценки покупаемой недвижимости (около 5 тыс. руб.) и регистрации нового договора на ипотеку. Государственный сбор составляет 1 тыс. руб. В условиях 2017 года затраты на рефинансирование будут покрыты в течение шести месяцев. Также Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" (353-ФЗ, статья 10) гарантирует бесплатную выдачу документов об остатке непогашенной задолженности по выплатам и характере погашения, с необходимыми реквизитами для новой сделки.

Клиент может воспользоваться возможностью возврата остаточной части премии при заключении нового договора страхования. Причем расходы на оформление нового страхового договора немного больше страховых взносов по старому договору.

Как грамотно провести процедуру рефинансирования ипотечного займа?

Для начала нужно объяснить свои намерения в банке, который выдал кредит на ипотеку. Для снижения кредитной ставки запускают процедуру изменений условий действующего договора. В этом варианте не придется доплачивать за повторную оценку жилья в залоге.

Каждый банк заинтересован сохранить число своих клиентов, которые регулярно погашают кредит без просрочки ежемесячного платежа. Также финансовые структуры заинтересованы в зарплатных клиентах и в обслуживании партнерских компаний, которые придерживаются платежной дисциплины. В связи с этим, если вы обратитесь в свой банк, вполне вероятно, что вы сможете рассчитывать на перерасчет ставки по действующему ипотечному кредиту. Также многие заемщики практикуют перерасчет кредита в другом банке по ставке от 9% годовых.

Важно отметить, что с выдачей нового займа на погашение ипотеки в Ярославле и других городах не потребуется согласие на рефинансирование от текущего кредитора.

Иногда можно столкнутся с временным повышением процентной ставки (на 2%) на период переоформления залога в пользу нового кредита в другом банке. Процесс окончательного переоформления обычно занимает около двух месяцев, затем новый кредитор снижает ставку.

Рынок ипотечного кредитования

Сейчас наиболее подходящее время не только для покупки жилья с помощью ипотеки, но и для пересмотра ставок по ранее оформленным кредитам. По оценкам АИЖК, в Ярославле и других городах будет выдано более миллиона кредитов на общую сумму в 2 трлн руб. Эксперты учли также средства на рефинансирование кредитов. В 2018 году в России доля рефинансирования ипотечных займов увеличится в среднем в четыре раза (до 20%). Прогнозы на количество выдаваемых ипотечных кредитов: 1.6 млн. сделок на общую сумму в 2.8 трлн.руб., из них 500 тыс. - рефинансированы на 0.6 трлн. руб.