Молодеет ли ипотека? Анализ региональных трендов ипотечного рынка России

Рынок ипотечного кредитования в России продолжает эволюционировать, демонстрируя интересные тенденции, которые раскрывают совместное исследование Банка ДОМ.РФ и финансового маркетплейса Сравни. Анализ данных за первое полугодие 2025 года показал не только изменение среднего возраста заемщиков, но и более глубокие сдвиги в социальном и профессиональном портрете тех, кто приобретает жилье в ипотеку.

Региональные различия: где молодые берут ипотеку?

Согласно исследованию, средний возраст ипотечного заемщика в России снизился до 35 лет по сравнению с 36 годами в первом полугодии 2024 года. Однако, региональные различия остаются существенными. Наиболее молодые заемщики наблюдаются в Смоленской (26 лет), Омской (27 лет), Кемеровской и Рязанской областях, а также в Забайкальском крае (30 лет). Эти регионы, возможно, характеризуются более доступным жильем или активной государственной поддержкой молодых семей. В то же время, в Архангельской (42 года) и Орловской (38 лет) областях, а также в ряде других регионов (Республики Тыва, Саха (Якутия), Алтай, Тамбовская, Калининградская, Белгородская области, Камчатский край и Москва – 37 лет) средний возраст заемщиков значительно выше. Это может быть связано с разными факторами, включая уровень доходов населения, стоимость недвижимости и доступность госпрограмм.

Изменение семейного статуса и количества детей:

Заметное изменение наблюдается в семейном статусе заемщиков. Доля семей с одним ребенком резко выросла до 71% по сравнению с 20% в прошлом году. Это говорит о растущей популярности и эффективности программы «Семейная ипотека», которая, очевидно, стимулирует рождение первого ребенка. Одновременно, доля заемщиков без детей сократилась до 16% (было 56%), а доля семей с двумя и более детьми составила 11% (было 23%). Изменение условий госпрограмм, в частности, модернизация «Семейной ипотеки» и прекращение действия универсальной льготной программы на новостройки, существенно повлияло на эти показатели.

Гендерный баланс и образование:

Исследование Сравни выявило практически гендерный паритет на ипотечном рынке: 51% заемщиков — мужчины, 49% — женщины. Более половины (51%) заемщиков состоят в браке, 23% — неженаты/незамужни, 10% — разведены. Образовательный уровень заемщиков распределен следующим образом: около трети имеют высшее образование, 23% — среднее профессиональное, 35% — основное общее, а 2% — несколько высших образований. Интересно, что 28% заемщиков занимают неруководящие должности, а среди наиболее распространенных профессий — продавец-кассир, менеджер по продажам, продавец-консультант, водитель, юрист и бухгалтер.

Географическое распределение:

Наибольшее количество ипотечных клиентов Сравни проживает в крупных городах: Москве, Иркутске, Волгограде, Санкт-Петербурге, Омске, Челябинске и Самаре. Это ожидаемо, поскольку в этих городах сосредоточены значительные людские ресурсы и более развитая инфраструктура.

Исследование Банка ДОМ.РФ и Сравни демонстрирует динамичный и изменяющийся российский ипотечный рынок. Снижение среднего возраста заемщиков, изменение семейного статуса, гендерный баланс и распределение по профессиям – все эти факторы указывают на необходимость разработки более гибких и адаптированных банковских продуктов, учитывающих разнообразные потребности клиентов. Дальнейшее изучение региональных особенностей и влияния госпрограмм позволит оптимизировать ипотечное кредитование и сделать его еще более доступным для различных слоев населения.