Ипотечный парадокс Банка ДОМ.РФ: чем выше ставка, тем быстрее отдают долг

В 2026 году рыночную ипотеку в Банке ДОМ.РФ берут в среднем на 20 лет. Но на деле заёмщики не сидят в кредите до пенсии — досрочные погашения сокращают реальный срок до 5,5–11 лет. И здесь вырисовывается занятная закономерность: быстрее всего расправляются с долгом те, кто взял ипотеку под высокий процент. Льготные же кредиты заёмщики не торопятся гасить — ведь свободные деньги выгоднее положить на вклад, который даёт больше, чем стоит такая ипотека.

«Поведение клиентов напрямую завязано на ставках. Когда рыночные проценты падают, те, кто брал кредит дорого, начинают активно закрывать его досрочно или рефинансировать. А вот льготники, оформившие жильё в эпоху высоких ставок, наоборот, будут тянуть свой кредит максимально долго», — поясняет вице-президент по розничным рискам Банка ДОМ.РФ Роман Евдокимов.

В среднем клиенты банка досрочно гасят около 4,5% общего ипотечного долга в год. Но разброс по программам огромный — от 2% до 15% в зависимости от ставки. Получается, что высокая цена денег мотивирует быстрее с ними расстаться, а низкая — наоборот, стимулирует не спешить и пользоваться чужими деньгами с комфортом.