Как осуществить возврат средств страховки по ипотеке?

Среди многих заемщиков бытует мнение, что страховку по займу можно компенсировать. Это вовсе не так. Кредит, взятый на любые цели, предполагает порядок возврата, что касается и ипотеки. А вот процент страховки по данному займу в некоторых случаях вернуть можно.

Зачем нужна страховка?

Приобретая имущество, банковский клиент обязан вернуть долг. Но практически все финансовые учреждения страхуются на случай невозвратов. Известно, что примерно 20% заемщиков затрудняются в погашении ссуд, либо и вовсе скрываются от ответственности. Способом страхования средств, перечисленных новым клиентам, банки защищают себя от своеобразного банкротства.

Но если клиент добропорядочный: выплатил и саму ссуду, и проценты по ней, о какой страховке может идти речь? Ведь никто не обязан платить за недобросовестных пользователей, будучи абсолютно адекватными заемщиками. В этом случае на законодательном уровне предусмотрен ряд правил, позволяющих вернуть средства страховки.

Тут все зависит от срока действия договора, давности его заключения, отсутствия страхового случая. Отказаться от страховки можно уже в течение первых месяцев со дня заключения ипотечного соглашения. Именно в такой период банк в качестве погашающих взносов, возвращает часть процентов и сумму страховки. Если клиент платил исправно, у него отличная кредитная история, банк не вправе отказать в возврате.

Когда договор уже не в силе, страховку можно вернуть немедленно и в полном объеме, но если соглашение действует, а ссуда уже погашена, забрать средства предстоит только в течение 100 суток и только половину потраченной на страховку суммы.

Важное правило, возымевшее действие на законодательном уровне с 2016 года: клиент может вернуть всю сумму в течение 5 календарных суток с момента подписания ипотечного контракта. В случае, когда прошло 6 и более дней, желательно познакомиться с условиями договора в данной части и обратиться с заявлением в банк.

Часто возместить можно 70-75% страховки и только если кредит платится исправно, без задержек и задолженностей. Желательно также помнить, что возврат допустимо оформлять лишь, если большая часть средств займа уже погашена.

Можно ли отказаться от допвыплат на начальном этапе

Страховать насильно по закону никто не вправе. Впрочем, сотрудники банков действуют по заранее определенной хитрой схеме. Они дают ипотеку без страховки, но с повышенной кредитной ставкой.

Что касается самого имущества, все по тому же законодательству, если оформляется залог, что предусмотрено ипотекой, страховать заемную квартиру придется. Если банк навязывает иные виды страхования: жизни, движимого имущества, клиент вправе рассмотреть условия отказа от таких услуг.

Если пользователь отказался от страхования жизни, но пользуется правом страховки заложенной квартиры по ипотеке, сотрудники банка не вправе отказать в предоставлении ссуды.

Инструкции пошагово

Изначально предстоит составить соответствующее заявление. Но прежде собирается пакет документов на ипотеку. После заполненную заявку (она типовая) можно направить как сотрудникам страховой компании, так и в сам банк, если он одновременно страховщик.

В этой бумаге нужно прописать наименование финансового учреждения, кредитующего клиента, а также причину возврата. Важное правило: данные действия возможны лишь при досрочном погашении ссуды.

Типовое заявление можно получить на официальном сайте банка, скачав его и заполнив. Заявку сотрудники рассмотрят в течение недели. Максимум – 10 дней и дадут соответствующий ответ.

Если сотрудники банка ответили положительно, страховку вернут в течение месяца от даты регистрации заявления на возврат. Но нередко из финансовых организаций поступают отказы. В таком случае пользователю предстоит обращаться за защитой своих интересов в суд. Туда нужно предоставить письменный отказ банка.

Также в наличие должна быть официальная претензия в адрес финансового учреждения. Ее можно направить по почте, либо лично завизировав. Второй экземпляр – у клиента. При такой практике в большинстве случаев суды встают на сторону истцов. Если заемщик досрочно погасил ипотеку, то может вернуть страховую часть не более 50% от оплачиваемой суммы. И такую возможность есть у клиентов, которые оформили после 1 сентября 2020.

Как не допустить ошибку?

Внимательно читать ипотечный договор нужно еще до его подписания, обращая внимания на правила возврата страховки. Если мелким шрифтом прописано, что страховщик ответственности за возврат не несет, не стоит подписывать такое соглашение. Лучше поискать банк с более приемлемыми условиями по ипотеке.

Когда уже идет процедура возврата средств страховки, важно правильно и весьма скрупулёзно заполнить заявление. Неправильно внесенные клиентом данные освободят банк от возврата. Типовую бумагу в обязательном порядке нужно зарегистрировать в финансовой организации. Это пригодится, если придется обращаться в суд.

Пакет документов, необходимых для возврата страховых средств

Пригодятся паспорт, ипотечный договор, данные по графику выплат, страховой полис, справка из финучреждения о полном погашении ссуды. Придется также предоставить бумаги о собственности на жилье, приобретённое за средства ипотеки. Нужен и счет, куда страховая компания перечислит средства.

Когда пришел отказ?

Клиент сделал все возможное для возврата средств страховки, правильно заполнил заявление и предоставил все необходимые бумаги, но ему пришел отказ. В таком случае, в течение месяца вердикт можно обжаловать в суде.

Когда возврат страховых денег не предусматривался по ипотечному контракту, следует написать в банк заявление о необходимости сделать это по закону. В данном случае обращение больше будет напоминать претензию. Ее нужно зарегистрировать в финансовой компании. Второй экземпляр этой бумаги пригодится при обращении в суд в случае, если в возврате снова откажут.

Вывод: Если клиент погасил ссуду по ипотеке досрочно, можно воспользоваться законным правом возврата затрат на страховку. В таком случае важно учесть ряд нюансов: условия договора на заем, количество времени, прошедшего после погашения кредита, желание идти до конца, обращаясь в суд при отказе.