Ипотечные займы населению по Стандартам ОАО «АИЖК»
В целях развития рынка долгосрочного жилищного кредитования и повышения доступности жилья, Правительством Ярославской области создано открытое акционерное общество «Региональный оператор ипотечного жилищного кредитования Ярославской области» (далее – Региональный оператор), со 100% участием Правительства в уставном капитале.
ОАО «РО ИЖК Ярославской области» прошло процедуру аккредитации и является полноправным партнером – региональным оператором федеральной структуры ОАО «АИЖК» на территории Ярославской области.
Основным направлением деятельности Регионального оператора по развитию рынка ипотечного жилищного кредитования является выполнение поставленных задач в соответствии с целями уставной деятельности, и в первую очередь - выдача долгосрочных ипотечных займов гражданам по Стандартам ОАО «АИЖК», а так же выкуп закладных прочих первичных кредиторов (заимодавцев), с последующим рефинансированием и сопровождением закладных;
Ипотечное кредитование граждан (выдача ипотечных займов) производится по следующим направлениям:
В 2010 году начала работу программа «Новостройка:
Ипотечный займ «Новостройка» - это средства на
приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке не
выше 11%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за
счет специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников
государственных жилищных и социальных программ.
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ
|
Целевое назначение кредита |
Кредиты
предоставляются на приобретение квартир в домах, построенных не ранее 2007
года. |
|
Первоначальный взнос |
Не менее
10% от рыночной стоимости жилья. Если первоначальный взнос по кредиту
составляет менее 30% от рыночной стоимости жилья, в обязательном порядке
должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному
договору. |
|
Максимальная сумма кредита |
3 млн.
рублей.
|
|
Максимальный срок кредита |
До 30 лет. Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста.При участии нескольких заемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков |
|
Соотношение платеж/доход |
Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке) |
|
Количество созаемщиков |
не более 3 |
|
Страхование |
Обязательным
условием является оформление договора имущественного страхования предмета
залога (приобретаемой недвижимости). |
|
Процентная ставка |
C 1 июля 2011 года партнеры АИЖК получили право выдавать ипотечные кредиты по сниженным ставкам, 7,90% - 11,00% годовых в рублях. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов. |
Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов в следующих случаях:
Специальные вычеты из процентной ставки по кредиту|
Основание для права на вычет |
Размер вычета |
Документы, подтверждающие вычет |
|
Стоимость одного квадратного метра общей площади приобретаемого жилья не превышает норматива, установленного Министерством регионального развития России для данного региона |
0,5% |
|
|
На уплату первоначального взноса за жилье направляются средства материнского капитала |
0,25% |
|
|
Заемщик - участник подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» на 2002-2010 годы |
0,25% |
сертификат участника подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище», выданный органом местного самоуправления субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика |
|
Заемщик-владелец государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» |
0,25% |
государственный жилищный сертификат, удостоверяющий право гражданина на получение социальной выплаты (жилищной субсидии, субсидии) для приобретения жилого помещения за счет средств федерального бюджета |
Если заемщик имеет право на предоставление сразу нескольких вычетов, их величина суммируется.
С 2011 года стартует реализация следующих программ:
Ипотечный кредит «Материнский капитал» - это
выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского
(семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы
позволяют увеличить максимально возможную для заемщика сумму кредита на сумму
материнского капитала и приобрести более комфортное жилье, чем позволяет размер
его доходов.
Стандартный ипотечный займ - это ваша возможность
приобрести жилье в собственность по вашему выбору:
квартиру или жилой дом , на первичном или вторичном рынке. При расчете
суммы кредита могут учитываться доходы до трех созаемщиков.
Ипотечная программа «Военная ипотека» - это кредит на
приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить
кредит на сумму до 2 млн. рублей, независимо от размера доходов
военнослужащего.
Другие направления деятельности Регионального оператора в плановом периоде будут включать в себя:
- участие в реализации программ поддержки заемщиков в случае их выселения, в частности создание маневренного фонда и предоставление заемщикам помещений в таком фонде (совместно с Правительством области и органами местного самоуправления) или проведение монетарной поддержки заемщиков для целей временного проживания;
- участие в развитии рынка найма жилья;
- участие в организации кооперативов (объединений граждан) для строительства и приобретения жилья;
- участие в строительстве жилья эконом класса для последующей продажи по договорам ипотеки;
- разработка и запуск специальных программ ипотечного жилищного кредитования на региональном уровне;
- развитие
направления обучения игроков рынка ипотечного жилищного кредитования и
консультирования заемщиков;
- участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования с учетом специфики региона.
Формы участия Регионального оператора в данных направлениях будут носить как информационно-методологический характер, так и фактическое участие в любой функциональной роли, определенной Правительством Ярославской области.
Основным источником ресурсов, требуемых для эффективной деятельности Регионального оператора по обозначенным направлениям, будут являться внутренние организационные ресурсы и финансовые ресурсы, получаемые за счет прибыли от основной деятельности.
